风险

当前经济环境下如有半数储户决定提取其未受保存款，据估算全美将有186家银行可能因遭遇挤兑而资不抵债，像硅谷银行那样“垮掉”

贬值

美国银行系统“持有至到期”的债券资产投资组合市值比账面价值低2.2万亿美元。所有银行资产平均贬值10%，情况最严重的5%银行资产平均贬值20%

据《今日美国报》4日报道，一份研究美国银行系统脆弱性的报告指出，美国不少银行和硅谷银行一样持有大量未受保存款。当前经济环境下，如有半数储户决定提取其未受保存款，据估算全美将有186家银行可能因遭遇挤兑而资不抵债，像硅谷银行那样“垮掉”。

一旦银行倒闭 受保存款可能会损失

为美国商业银行存款提供保险的美国联邦储蓄保险公司规定，每家银行同一类别下的同名账户存款保险额度最高为25万美元，超出这个额度的部分即为未受保存款。一旦银行倒闭，储户的未受保存款可能会损失，因此当发现银行资产贬值等风险苗头时，储户就可能提取存款，从而引发挤兑。

这份报告由美国南加州大学、西北大学、哥伦比亚大学和斯坦福大学的4名经济学学者撰写，3月在美国社会科学研究网发布，旨在分析利率持续上调对美国银行资产的影响。结果显示，随着美国联邦储备委员会持续加息，美国银行系统“持有至到期”的债券资产投资组合市值比账面价值低2.2万亿美元。所有银行资产平均贬值10%，情况最严重的5%银行资产平均贬值20%。

186家美国银行 面临资产减值风险

报告称，资产贬值显著增加美国银行遭未受保存款储户挤兑的风险。银行资产贬值后能否存活，取决于市场预期有多少该银行的未受保存款储户决意提款。

报告具体分析了硅谷银行的失败案例：这家银行未受保存款在资产中占比过高，达到全行业前1%水平；它同时大量持有美国政府债券，这些债券因美联储持续加息而丧失对投资者的吸引力；银行不少技术初创企业客户原本就陷入财务困境，又遭遇美联储加息。多重因素叠加促使储户大量提取存款，致硅谷银行遭遇挤兑。

这项研究评估美国银行系统的整体资产状况后判断，只要有半数未受保存款的储户决定提走这些存款，就有合计资产约3000亿美元的186家美国银行面临资产减值风险，意味着这些银行剩余资产按市值计价，已不足以偿还其全部已受保存款。

报告指出：“因此，我们的计算显示，如果政府不干预或重新注资，这些银行无疑面临挤兑风险。”

调查

近半数美国成年人

担心银行存款安全性

民意调查机构美国盖洛普咨询公司4日发布的一项调查结果显示，48%的美国成年人担心自己在美国的银行或其他金融机构的存款的安全性。

盖洛普公司调查人员4月3日至25日通过电话随机调查美国全国范围内1013名18岁及以上成年人，得出上述结论。调查对象中，19%表示“非常”担心存款安全，29%“有一定程度的”担心，30%表示“不太担心”，表示“完全不担心”的占20%。值得注意的是，开展这项调查的时间是在美国硅谷银行和签名银行3月相继关闭后。

盖洛普公司说，上述调查结果与2008年全球金融危机时的同类调查结果类似。那次调查的时间是在当年9月美国投行雷曼兄弟控股公司宣布申请破产保护后不久，当时45%美国成年人对自己银行存款的安全性表达了不同程度的担忧。最新调查显示，不同党派、受教育程度和家庭收入的人群对存款安全性的看法存在差异。调查对象中，共和党人和独立人士分别有55%和51%担心存款安全，完全不担心存款安全的分别占比17%和20%；民主党人中表达担心和不担心的分别有36%和24%。

链接

恐银行倒闭

英国人提现创纪录

因担忧美国银行业危机蔓延至英国，英国储户3月份的提现金额创下有这项记录以来最高。

英国中央银行英格兰银行4日提供的数据显示，今年3月，储户从英国银行和全国建房互助会提取48亿英镑（约合419亿元人民币）现金。据英国《每日邮报》报道，这一金额为1997年开始有这项记录以来最高。

一名伦敦金融城人士告诉《每日邮报》记者：“毫无疑问，存款外流金额颇大。”

报道援引专业人士的话分析，上述数据说明，3月份美国硅谷银行关闭事件令金融体系失信，英国家庭纷纷把商业银行中的存款转入政府储蓄机构账户，企业则把现金换成英国国债。

报道提供的数据显示，英国家庭3月在国有银行国民储蓄与投资银行账户内的存款增加35亿英镑（305亿元人民币），为2020年9月以来最高水平。

本组文图均据新华社