在银行定存挂牌利率整体进入“1”时代后，保险产品预定利率下调的“靴子”也终于落地。记者昨日了解到，金融监管总局下发了《关于健全人身保险产品定价机制的通知》（以下简称《通知》），要求自9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%；自10月1日起，新备案的分红型保险产品预定利率上限为2%；新备案的万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%；最低保证利率超过上限的万能型保险产品停止销售。近期，保险中介以高收益产品即将停售诱导消费者购买保险，对此，业内人士提醒，不可盲目轻信只强调“高收益”的营销行为。投保人应详细研究年金等保险产品的保险期限、缴费方式、领取方式和领取期限等关键条款。确保所选产品符合预期和需求。

什么是预定利率？业内人士介绍，通俗来理解，就是保险机构提供给消费者的回报率。保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的每年收益率，是保险公司提供给消费者的回报率，主要参照银行存款利率和预期投资收益率来设置。由于现金价值要写进合同，可提前锁定收益，对投资者有较强的吸引力。

“预定利率3%的产品退场倒计时！”明亚保险高级经纪人吴莉敏最近每天都在朋友圈晒出一张倒计时海报图片。近期，保险行业多位工作人员表示已陆续收到部分预定利率3.0%的增额终身寿险、年金险下架的通知，寿险产品预定利率将从“3”时代进入“2”时代。

由于市场对此轮预定利率的调整早有预期，保险公司已有相应的销售策略和应对方案。在此轮新老产品切换中，保险公司除大力推动3%老产品销售之外，新的分红险产品也正陆续准备或在上线中。

在多位保险从业者看来，利率下行期间，由于消费者在购买保险产品时可能会更加关注产品的收益情况，具有一定浮动收益的分红险会更受青睐，有望成为未来主流产品之一。

星图金融研究院研究员武泽伟表示，“要注意的是，储蓄型保险在风险、收益上表现不错，但其缴费期限普遍较长，并不适合短期理财，更适合做长期资产配置。投资者在购买储蓄型保险之前，需要注意资产负债久期之间的匹配，避免提前退保而遭遇不必要的损失。”

“用户不能盲目跟风‘上车’，而应按需购买，要综合考虑家庭保障需求和经济收入情况。”吴莉敏建议，选购保险的核心在于寻求风险保障，而非单纯追求投资回报。如果近期用户的确有投保意愿，在停售窗口期前购买更划算，但购买保险时要量力而行，客观评估未来较长时间段内持续交纳保金的资金实力，更不可盲目轻信只强调“高收益”的不实宣传行为。

多位保险经纪人提示，面对“炒停售”行为，消费者应保持冷静，尤其要警惕销售人员将预定利率说成年化复利、投资收益率等误导性宣传，避免受到市场炒作影响，应作出理智投保决策。盲目追逐潮流、购买与自身需求不符的保险产品，可能在未来面临高额的退保费用。

成都日报锦观新闻记者 宁俐